Pocas, muy pocas personas pueden permitirse el lujo de comprarse una casa o un piso y pagarlo a 'toca teja'. La mayoría de los mortales tiene que pedir un préstamo hipotecario y buscar, entre las ofertas de las entidades financieras, la opción que más se ajusta a sus capacidades y necesidades.

Aunque no es muy necesario acreditar esta afirmación, una pequeña combinación de cifras es suficiente para aseverarla. Según las estadísticas del Ministerio de Vivienda, en el primer trimestre de 2009 se produjeron en Cantabria 1.921 transacciones inmobiliarias de viviendas, y, según los datos del INE para el mismo periodo, se constituyeron 1.916 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas. Los números hablan por sí mismos.

Y precisamente por este motivo, porque es un producto muy potente y de interés para todas las entidades financieras, los ciudadanos han de ser muy cuidadosos en sus decisiones.

Recomendaciones

Facua-Consumidores en Acción, a través de su informe Préstamos hipotecarios y morosidad, ofrece una serie de recomendaciones útiles para las personas interesadas en contratar un servicio financiero de este tipo.

En primer lugar, recalcan la importancia de distinguir entre lo que es un préstamo hipotecario y lo que es un crédito.

El primero consta de dos elementos, por un lado el contrato de préstamo, por el que una entidad financiera presta una cantidad de dinero a una persona, y por otro, la hipoteca, que es la garantía de que esa persona va a devolver la cantidad recibida, porque de lo contrario, la entidad puede iniciar un proceso judicial para vender el inmueble y cobrar dicho dinero.

Sin embargo, un crédito hipotecario es un contrato por el que una entidad concede una línea de financiación a una persona que puede ir disponiendo de ella según sus necesidades. En caso de no devolver la cantidad en los plazos y condiciones marcados, la entidad financiera pasa a ser propietaria del inmueble.

La elección entre ambas modalidades depende de la situación del comprador y de sus necesidades.

Características

A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, desde Facua se recomienda estudiar la oferta de distintas entidades financieras y, en el caso de estar interesado en alguna de ellas, solicitar una oferta vinculante. Es importante tener claro qué cantidad se va a solicitar, y estudiar plazos y tipos de interés. Como anotación, cabe decir que estas entidades están obligadas a disponer de folletos informativos gratuitos con las principales características de sus productos.

Llegado el momento de solicitar la oferta vinculante, es decir, de pedir información completa y detallada sobre un producto que es de interés, la entidad debe emitirla por escrito y firmada por un representante de la misma.

El documento debe contener la cuantía máxima del préstamo; el plazo; el tipo de interés que, en caso de ser variable, irá acompañado de la fórmula que se utilizará para modificarlo; las comisiones aplicables y los gastos que acarreará la operación.

No es fácil decidirse, como tampoco lo es actualmente conseguir este tipo de préstamos. Por ello, desde los Gobiernos nacional y autonómicos se están poniendo en marcha iniciativas que mejoren el acceso de la ciudadanía a este mercado.