Javier García Esperanza. / INNOVA

En contra de lo que pudiera parecer, las condiciones para el acceso al crédito en la actualidad, tanto para empresas como para particulares, no han sufrido grandes variaciones respecto del pasado.

La situación económica, tanto a nivel nacional como internacional, no es igual hoy que hace dos años.

Las características del mercado no son las mismas, ni mucho menos, y, como no podría ser de otra manera, todos los agentes económicos han reorientado sus actuaciones en consonancia con la realidad. Las entidades financieras somos un agente económico más que interviene en la economía, y lógicamente, hemos adecuado nuestros procesos y estrategias para afrontar con las máximas garantías este nuevo escenario.

Sin embargo, los criterios aplicados para el análisis y concesión de créditos son prácticamente los mismos que hace 5 años. Desde principios de 2008, la demanda ha caído sustancialmente y la solvencia de particulares y empresas se ha deteriorado. Así, la práctica totalidad de los créditos que, a día de hoy, pudieran resultar rechazados por las entidades financieras, también lo habrían sido en el pasado.

Caja Cantabria no ha modificado sus políticas de concesión de riesgo desde mediados de 2006, momento en que comenzamos a observar un agotamiento del sector inmobiliario y se incrementaron las exigencias a la hora de financiar inversiones en este sector. Hemos venido llevando a cabo una política muy prudente del riesgo que no consideramos necesario modificar.

Medidas de impulso

Por otro lado, las iniciativas llevadas a cabo a través del Instituto de Crédito Oficial, mediante la instrumentación de importantes líneas de financiación, están favoreciendo de manera importante el acceso al crédito de aquellos que en la actualidad no cumplen en su integridad los requisitos exigidos para la concesión de riesgo.

En Cantabria, de forma singular, el efecto ha sido más positivo gracias al apoyo de la Consejería de Economía que, a través del Instituto Cántabro de Finanzas suscribió un convenio específico con ICO, mejorando sustancialmente las garantías para las entidades financieras.

Así, a través de la línea ICO Liquidez 2009, en los tres meses que lleva funcionando, Caja Cantabria ha puesto a disposición de autónomos y Pymes de Cantabria más de 9 millones de euros para financiar sus necesidades de liquidez.

De igual modo, a través de la línea ICO Pyme 2009, destinada a financiar nuevos proyectos de inversión, los fondos canalizados por Caja Cantabria superan los 4,5 millones de euros. Estas cifras son un 50% superiores a las alcanzadas durante todo el año 2008 a través de las líneas ICO.

En cuanto al segmento de familias, Caja Cantabria ha ofrecido a los clientes titulares de préstamos hipotecarios que pudieran estar atravesando dificultades transitorias para hacer frente a sus pagos, una línea de financiación específica para aliviar la carga financiera de sus préstamos.

En definitiva, la ralentización del crecimiento del crédito tiene más base en la delicada situación económica y la consecuente reducida demanda, que en el posible endurecimiento de las condiciones de acceso al crédito.